"은행에 돈을 맡기면 안전하다?"
"돈은 조폐공사에서 찍어낸다?"
만약 이렇게 믿고 계셨다면,
당신은 자본주의라는 게임의 룰을 전혀 모르고 계신 겁니다. 😱
EBS 다큐프라임이 밝혀낸 돈의 실체는 충격적입니다.
시중에 돌아다니는 돈의 대부분은
실재하는 돈이 아니라, 은행이 만들어낸 '가짜 돈(신용 통화)'입니다.
이것이 바로 우리가 아무리 빚을 갚아도,
사회 전체의 빚은 절대 사라지지 않는 이유이자
물가가 미친 듯이 오르는 '인플레이션'의 원인입니다.
🔥 자본주의의 불편한 진실 3가지
1. 돈은 은행이 대출을 해줄 때 '없는 돈'을 찍어내며 생긴다.
2. 이자 시스템 때문에 우리는 필연적으로 '경쟁'하고 누군가는 '파산'한다.
3. 금융 지식이 없으면 자본주의 먹이사슬의 '희생양'이 된다.
[거대한 은행 건물 뒤로 돈이 무한대로 복사되어 날아가는 모습, 그 아래 빚더미에 깔린 사람들의 일러스트]
"그럼 우린 어떻게 살아야 하냐고요?"
금융 시스템의 거대한 파도 속에서
내 돈을 지키고 살아남는 생존 전략,
'금융 지능(FQ)'을 키우는 법까지
빈이아빠가 싹 다! 정리해 드릴게요. (눈 크게 뜨고 따라오세요! 👀)
#필수 확인 사항
※ 본 글은 EBS 다큐프라임 '자본주의' 시리즈의 내용을 재구성한 요약본입니다.
※ 경제 원리에 대한 이해를 돕기 위한 글이며, 투자의 책임은 본인에게 있습니다.
<1> 돈은 조폐공사가 아닌 '은행'이 만든다
우리가 지갑에 넣고 다니는 지폐나 동전은
전체 통화량의 극히 일부에 불과합니다.
그럼 나머지 돈은 다 어디서 왔을까요?
바로 시중 은행이 '대출'을 해줄 때
컴퓨터에 숫자를 입력하는 순간, '새로운 돈'이 탄생합니다.
🏦 부분 지급 준비율의 마법
은행은 당신이 맡긴 돈 100억을 금고에 다 두지 않습니다.
약속된 비율(지급 준비율, 예: 10%)인 10억만 남기고,
나머지 90억은 다른 사람에게 대출해 줍니다.
"어? 내 통장에 100억 찍혀 있는데요?"
네, 맞습니다. 하지만 동시에 대출받은 사람 통장에도 90억이 찍히죠.
100억(내 돈) + 90억(대출금) = 190억!
없던 돈 90억이 순식간에 생겨난 겁니다. (이게 바로 신용 창조!)
이 과정이 반복되면 최초의 100억은
최대 1,000억 원까지 불어납니다.
우리가 쓰는 돈은 실체가 없는 '빚' 그 자체인 것입니다.
[100억 원이 은행을 거치며 90억, 81억... 계속해서 새끼를 치며 돈이 불어나는 인포그래픽]
<2> 물가는 절대로 내려가지 않는다 (인플레이션)
"옛날엔 짜장면이 500원이었는데..."
왜 물가는 계속 오르기만 할까요?
앞서 보셨듯 자본주의는 돈의 양(통화량)이
계속 늘어날 수밖에 없는 시스템입니다.
돈이 많아지면? 당연히 돈의 가치는 떨어지고,
물건 가격은 오르게 되죠. 이게 바로 인플레이션입니다.
💣 이자 시스템의 충격적 진실
세상에 딱 10,000원만 있다고 칩시다.
은행이 이걸 빌려주면서 이자 500원을 더해 갚으라고 합니다.
과연 갚을 수 있을까요? 절대 못 갚습니다.
왜냐하면 이자 500원은 '세상에 존재하지 않는 돈'이니까요.
이자를 갚게 하려면 중앙은행은 500원을 '더 찍어내야' 합니다.
결국 빚을 갚기 위해선 끊임없이 돈을 더 찍어야 하고,
인플레이션은 멈출 수 없는 폭주 기관차가 됩니다.
<3> '의자 앉기 게임': 누군가는 반드시 파산한다
돈이 계속 풀릴 때는 모두가 행복해 보입니다.
하지만 돈을 찍어내는 속도가 느려지면 어떻게 될까요?
시중에 돈이 마르기 시작합니다. (디플레이션)
문제는, 이자를 갚을 돈이 부족해진다는 겁니다.
내가 빚을 갚으려면,
다른 누군가의 돈을 가져와야 합니다.
마치 음악이 멈추면 의자를 차지해야 하는 놀이처럼,
자본주의는 필연적으로 '낙오자(파산)'를 만들어냅니다.
우리가 치열하게 경쟁하며 사는 이유,
"돈이 전부다"라는 말이 나오는 이유가
바로 이 잔혹한 시스템 때문입니다.
[의자 뺏기 게임을 하는 사람들, 의자가 하나 모자라 누군가는 탈락할 수밖에 없는 상황을 묘사한 그림]
<4> 생존을 위한 무기: 금융 지능(FQ)
그럼 이 무서운 세상에서 어떻게 살아남아야 할까요?
은행이 시키는 대로 저축만 하면 될까요?
절대 아닙니다.
우리는 '금융 지능(FQ)'을 길러야 합니다.
금융을 모르면 내 자산을 지킬 수 없습니다.
✅ 자본주의 생존 가이드
- 나를 믿어라: 은행원은 상품 판매자일 뿐입니다. 그들도 잘 모를 수 있습니다.
- 당당하게 요구하라: "이 상품 위험한 거 아니에요?", "원금 보장 됩니까?" 꼬치꼬치 따져 물으세요.
- 큰 흐름을 봐라: 지금이 돈을 풀 때(여름)인지, 거둬들일 때(겨울)인지 '경제의 사계절'을 읽어야 합니다.
- 독립적 조언: 금융사 소속이 아닌, 독립 재무 상담사의 조언을 구하세요.
🌍 달러의 비밀 (FRB)
전 세계 돈의 대장인 '달러'를 찍어내는
미국 연방준비은행(FRB)은 미국 정부 기관이 아닙니다.
놀랍게도 '민간 은행'입니다.
세계 경제가 소수 금융 자본에 의해 움직인다는 사실,
잊지 마세요.
✅ 아는 만큼 보이고, 보이는 만큼 지킵니다
자본주의는 빚으로 쌓아 올린 거대한 탑입니다.
호황 뒤에는 반드시 불황이 오고,
인플레이션 뒤에는 디플레이션의 고통이 따릅니다.
오늘 '빈이아빠'가 전해드린
돈의 불편한 진실, 조금 무섭기도 하죠? 😰
하지만 두려워할 필요는 없습니다.
파도(자본주의 시스템)를 없앨 수는 없지만,
파도를 타는 법(금융 지능)을 배우면 됩니다.
이제 은행에 가서, 혹은 뉴스를 볼 때
그냥 받아들이지 말고 '의심'하고 '질문'하세요.
🔥 빈이아빠의 마지막 조언
"자녀에게 가난을 물려주지 않으려면,
돈을 물려주는 것보다
'자본주의의 원리'를 가르쳐주세요.
그것이 최고의 유산입니다."
여러분의 소중한 자산을 지키기 위해,
오늘부터라도 금융 공부, 하루 10분씩 시작해 볼까요?
스마트한 금융 소비자가 되는 그날까지 파이팅! 💪
[망망대해 위에서 '금융 지식'이라는 나침반과 지도를 들고 목적지를 향해 항해하는 선장의 뒷모습]
#콘텐츠 유의사항
※ 본 콘텐츠는 EBS 다큐프라임 '자본주의'를 바탕으로 제작되었습니다.
※ 투자의 책임은 본인에게 있습니다.
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