"나는 1000만 원 기준일까, 2000만 원 기준일까?"
매년 5월 종합소득세 신고가 끝나면,
진짜 무서운 '10월의 폭탄'이 날아오기 시작합니다.
바로 '건강보험료(건보료)' 정산서죠. 😱
특히 이자나 배당 같은 금융소득 때문에
"나는 직장 가입자니까 2,000만 원까지 괜찮아!"라고
안심하고 계셨던 분들, 정말 큰일 날 수 있습니다.
"그런데..."
"내가 만약 유튜브, 부업, 월세 소득이 '1원'이라도 있다면?"
이야기가 완전히 달라집니다.
임수정 세무사님은 바로 이 '1,000만 원의 함정' 때문에
수백만 원의 건보료 폭탄을 맞는 분들이 속출하고 있다고
강력하게 경고합니다.
🔥 당신의 기준은 얼마인가요? (핵심 요약)
- '월급만' 받는 직장인: 2,000만 원 기준
- '월급 외 소득' 있는 직장인: 1,000만 원 기준 (이게 함정!)
- 지역 가입자 / 피부양자: 1,000만 원 기준
오늘 글에서는 직장 가입자와 지역 가입자의
건보료 부과 기준이 정확히 어떻게 다른지,
그리고 '국내 상장 해외 ETF' 같은 함정을 피하고
ISA로 절세하는 건보료 절세 전략까지!
임수정 세무사님의 꿀팁을 완벽 정리해 드릴게요!
#투자 유의사항
※ 본 글은 정보 제공 목적이며, 투자 결정 및 손익은 투자자 본인에게 귀속됩니다.
실제 상품의 구성·보수·분배 일정·과세는 운용사/금융기관의 최신 공시를 우선 확인하세요.
(세제 및 건보료 관련 내용은 최신 법령 및 공단 발표를 우선 확인하세요.)
<1> "나는 2000만원 아님?" 직장인의 '1000만 원 함정'
이게 오늘 내용의 '핵심'입니다.
대부분의 직장인분들이 본인의 금융소득 기준을
2,000만 원으로 알고 계신데요.
맞습니다. 하지만 '절반'만 맞습니다! 🤯
정확한 기준은 '급여 외 다른 소득이 있느냐'에 따라
1,000만 원과 2,000만 원으로 나뉩니다.
진짜 머리 아프죠? 제가 딱 정리해 드릴게요.
📊 내 건보료 기준은? (직장인 vs 지역가입자)
| 가입자 구분 | 금융소득 기준 | 세무사 Tip (전략) |
|---|---|---|
| ① '월급만' 받는 직장인 (급여 외 소득 0원) |
2,000만 원 | 2천만 원만 넘지 않으면 추가 건보료 0원! (안전) |
| ② '월급 외 소득' 있는 직장인 (부업/임대/사업 등) |
1,000만 원 (★함정★) | 1천만 원 이하로 관리 필수! (넘으면 전액 합산됨) |
| ③ 지역 가입자 (프리랜서, 사업자 등) |
1,000만 원 | 1천만 원 이하로 '무조건' 관리! (넘으면 약 8% 추가 부과) |
이해되시나요?
내가 만약 '월급' 말고도
유튜브, 스마트스토어, 부동산 임대 등으로
'월급 외 소득'이 1원이라도 있다면?
내 건강보험료 금융소득 기준은
2,000만 원이 아니라 1,000만 원으로 '확' 낮아집니다.
이걸 몰라서 1,100만 원 배당받았다가
건보료 폭탄 맞는 분들이 정말 많아요! 😭
<2> "해외 ETF 샀는데 왜?"... 국내 상장 ETF의 배신
"아, 그럼 머리 아프니까
건보료에 영향 없는 '해외 주식'만 할래요!"
네, 좋은 생각입니다.
해외 주식/해외 상장 ETF의 매매 차익은
'양도 소득'으로 분리 과세돼서
건보료에 1원도 영향을 주지 않습니다. (핵심!)
... 그런데 말입니다.
여기에도 '역대급 함정'이 하나 숨어있습니다.
🚨 건보료 폭탄 주범: '국내 상장' 해외 ETF
이게 진짜 '배신'인데요.
우리가 편하게 원화로 거래하는
'KODEX 미국 S&P500', 'TIGER 나스닥 100' 같은
'국내에 상장된' 해외 ETF 상품들 있죠?
여기서 발생한 매매 차익은 '양도 소득'이 아니라
'배당 소득(금융 소득)'으로 잡힙니다!
즉, 1000만/2000만 원 기준에 '포함'된다는 뜻입니다.
"나는 S&P500 투자했으니 괜찮아"라고 생각했다가
이 수익금이 1,000만 원을 넘겨서
건보료 폭탄을 맞는 경우가 정말 많습니다.
- 해외 주식 직구 (테슬라, 애플): 건보료 영향 X
- 국내 상장 해외 ETF (TIGER, KODEX): 건보료 영향 O (함정!)
<3> 은퇴자 필독! '피부양자 탈락' 막는 소득 기준
지금까지는 직장인/지역가입자 얘기였죠.
은퇴하신 부모님들, 지금부터가 진짜 중요합니다.
자녀의 '피부양자' 자격을 유지해야
매달 수십만 원의 지역 건보료를 아낄 수 있는데요.
이 '피부양자' 기준이 재산과 소득으로 나뉩니다.
임수정 세무사님은 특히 '소득' 기준, 그중에서도
금융소득 1,000만 원을 강조합니다.
👨👩👧👦 피부양자 탈락 막는 금융소득 기준
[조건 1] 주택 시가 9억 이하
→ "총소득"이 2,000만 원 이하여야 함
(금융소득 1,000만 원 + 연금소득 1,000만 원 = 2,000만 원 OK)
[조건 2] 주택 시가 9억 초과 ~ 15억 이하
→ "총 소득"이 1,000만 원 이하여야 함
※ 재산세 과표 9억 원 초과 시 → 소득 0원이어도 '즉시 탈락'
복잡하죠? 쉽게 말해, 집값이 좀 비싼 곳(시가 9억 초과)에 사신다면
이자/배당 소득이 1,000만 원만 넘어도
피부양자에서 '즉시 탈락'하고
다음 달부터 지역가입자로 전환될 수 있습니다. 😱
💡 추가 소섹션: 건보료 폭탄 피하는 '절세 계좌' 활용법 (Q&A)
"아... 그럼 1,000만 원 넘을까 봐 투자도 못 하나요?"
아닙니다! '합법적인 치트키'가 있습니다.
임수정 세무사님이 강조하는 '절세 계좌' 활용법입니다.
Q1. 건보료 폭탄 피하는 '치트키'가 뭔가요?
A. ISA, IRP, 연금저축 계좌입니다.
이 3가지 계좌는 '건보료 방패'라고 불리는데요.
왜냐하면, 이 계좌들 안에서 발생한
이자나 배당 소득(금융 소득)은
'금융소득 1,000만 / 2,000만 원' 기준에
'포함되지 않기(제외)' 때문입니다!
예를 들어, 일반 계좌에서 배당 1,100만 원 받으면 건보료 폭탄이지만,
ISA 계좌에서 배당 1,100만 원 받으면? 건보료 0원입니다.
Q2. 어떤 상품을 ISA 계좌에 넣어야 하나요?
A. '건보료를 유발하는' 상품을 넣어야죠!
앞서 말한 '국내 상장 해외 ETF' (TIGER S&P500 등)나
삼성전자 같은 '고배당주'처럼
배당 소득(금융 소득)이 많이 나오는 자산들!
이런 '폭탄'들을 ISA나 연금 계좌라는
'방패' 안에 넣고 운용하는 것이
건보료 절세의 핵심 전략입니다.
Q3. 은퇴하신 부모님을 위한 팁은 없나요?
A. '부부간 자산 분산'이 가장 중요합니다.
피부양자 탈락 기준이 '개인별' 소득 기준(1,000만 원)이기 때문에,
한 사람에게 금융 자산이 몰려있다면
배우자에게 증여(10년간 6억까지 비과세)하여
각각 1,000만 원이 넘지 않도록
소득을 분산시키는 것이 좋습니다.
✅ '건보료 1000만 원' 함정 피하기 (체크리스트)
- 1. 내 기준 확인: '월급 외 소득'이 1원이라도 있나? (있으면 1000만 원 기준!)
- 2. 내 상품 확인: 혹시 '국내 상장 해외 ETF'에 투자 중인가? (건보료 포함됨!)
- 3. 계좌 이전: 고배당주, ETF를 'ISA', '연금 계좌'로 옮겨서 운용한다.
- 4. 소득 분산: (은퇴자) 부부간 증여로 금융 소득을 1,000만 원 이하로 맞춘다.
'건보료'는 세금보다 무섭습니다.
세금은 '수익'이 나야 내지만,
건보료는 '소득'이 잡히면 내야 하니까요.
임수정 세무사님의 조언처럼,
미리미리 건보료 1000만원 기준을 점검하고
'절세 계좌'를 활용하는 스마트함이 필요합니다!
✅ "월급 외 소득 1원?"... 당신의 기준은 1000만 원입니다
오늘 임수정 세무사님과 함께
가장 헷갈리는 건강보험료 금융소득 기준을
완벽 정리했습니다.
오늘의 핵심, 딱 두 가지만 기억하세요!
첫째, '월급 외 소득'이 1원이라도 있다면
내 기준은 2,000만 원이 아니라 1,000만 원입니다! (이게 함정!)
둘째, '국내 상장 해외 ETF' (TIGER S&P500 등) 수익은
건보료에 포함되는 '배당 소득'입니다! (이것도 함정!)
이 두 가지 함정을 피하는 최고의 건보료 절세 전략은
바로 '절세 계좌'를 활용하는 것입니다.
🔥 건보료 폭탄 피하기 (최종 행동 강령)
배당주, '국내 상장 해외 ETF'는
ISA, IRP, 연금저축 계좌라는
'건보료 방패' 안에서 운용하세요!
5월 종합소득세 신고가 끝나고,
10월에 건보료 폭탄 고지서를 받기 전에,
지금 당장 내 금융소득 현황과
투자 계좌를 점검해 보시길 바랍니다!
#투자 유의사항
※ 본 글은 정보 제공 목적이며, 투자 결정 및 손익은 투자자 본인에게 귀속됩니다.
실제 상품의 구성·보수·분배 일정·과세는 운용사/금융기관의 최신 공시를 우선 확인하세요.
(세제 및 건보료 관련 내용은 최신 법령 및 공단 발표를 우선 확인하세요.)
#해시태그모음
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