안녕하세요! 💰 '돈 공부' 멘토 빈이아빠입니다.
찬바람이 불기 시작하면 직장인들의 마음은 두근거리기 시작합니다.
바로 '연말정산' 시즌이 돌아왔기 때문이죠. 🍂
"올해는 좀 돌려받을 수 있을까?" 하고 국세청 미리 보기를 켰다가,
오히려 세금을 토해내야 한다는 결과에 '멘붕'에 빠진 분들 많으시죠? 😥
(제 주변에도 13월의 월급이 아니라 '13월의 세금 폭탄' 맞을까 봐 전전긍긍하는 분들이 참 많습니다.)
"벌써 12월인데... 이제 와서 뭘 준비해? 늦은 거 아냐?"라고 포기하셨나요?
절대 포기하지 마세요! 아직 우리에겐 확실한 '막차'가 남아있습니다.
지금 당장(12월) 가입해도,
연봉 5,500만 원 이하 직장인이라면 최대 99만 원을 환급받을 수 있는
[연금저축보험]과 [추가납입의 마법]이 있으니까요. ✨
오늘 빈이아빠가
당장의 세금 혜택(99만 원)과 미래의 평생 월급(노후 연금)이라는
두 마리 토끼를 한 번에 잡는 12월의 필승 전략을 공개합니다. (집중!)
1. 수익률 16.5%짜리 적금, 보신 적 있나요?
요즘 은행 예금 금리가 3~4%대인데, 나라에서 합법적으로 16.5%의 수익(환급)을 보장해 주는 상품이 있습니다.
바로 연금저축보험의 '세액공제' 혜택입니다.
핵심은 [총 급여 5,500만 원]이 기준입니다.
- 5,500만 원 이하: 공제율 16.5% 적용 👉 99만 원 환급 (13월의 보너스!)
- 5,500만 원 초과: 공제율 13.2% 적용 👉 79만 원 환급 (이것도 적지 않죠?)
단순히 세금을 아끼는 것을 넘어, 확정적인 수익을 올리는 재테크 수단으로 접근해야 합니다.
[연봉 5,500만 원을 기준으로 나뉘는 공제율(16.5% VS 13.2%)과 환급액을 비교한 인포그래픽]
2. "지금 12월인데?" 늦지 않은 이유 (필살기: 추가납입)
"저는 매달 낸 게 없는데, 12월에 가입해서 언제 600만 원을 채우죠?"
걱정 마세요. 연금저축보험에는 [추가납입]이라는 강력한 무기가 있습니다.
연금저축은 꼭 매달 똑같은 돈을 낼 필요가 없습니다.
12월에 가입하고 기본 보험료를 낸 뒤, 여유 자금을 한꺼번에 '추가납입'해도 똑같이 공제 혜택을 받습니다.
1. 12월에 월 50만 원짜리 연금저축보험 가입
2. 동시에 550만 원을 추가납입 신청
3. 총 납입액 600만 원 달성 👉 내년 초 99만 원 환급 확정! 🎉
지금 통장에 잠자고 있는 여유 자금이 있다면, 이렇게 옮겨두는 것만으로도 즉각적인 혜택을 볼 수 있습니다.
[12월 달력 위에 '막차 탑승 성공' 도장이 찍히고, 돈주머니(추가납입)가 더해지는 일러스트]
3. "펀드 할까, 보험 할까?" 평생 월급을 원한다면!
요즘 '연금저축펀드'도 많이 하시죠. 수익률 욕심이 난다면 펀드가 좋지만,
'안전한 노후'가 목표라면 보험만의 확실한 강점이 있습니다.
첫째, 마르지 않는 샘물 (종신연금)
펀드는 모아둔 돈을 다 쓰면(적립금 소진) 연금이 끊깁니다. 오래 사는 게 오히려 리스크가 되죠.
하지만 생명보험사의 연금저축보험은 종신형을 선택하면 숨 쉬는 동안 평생 연금이 나옵니다. 100세, 110세까지 살아도 걱정이 없습니다.
둘째, 원금 손실 공포가 없다
시장이 폭락해도 최저보증이율이 있고, 예금자보호법(1인당 5천만 원)까지 적용되니
은퇴 자금을 안전하게 지키고 싶은 보수적인 투자자에게는 최고의 선택입니다.
[펀드(돈이 줄어드는 모래시계) VS 보험(계속 물이 나오는 수도꼭지/평생연금) 비교 이미지]
4. "돈 묶일까 봐 걱정?" 해지 말고 '이것' 쓰세요
연금은 길게 가져가야 하는데, 중간에 급전이 필요하면 어떡할까요?
절대 해지하지 마세요! (해지하면 그동안 받은 세금 혜택을 16.5% 기타 소득세로 다 토해내야 합니다. 😱)
대신 [보험계약대출]을 활용하세요.
해약환급금의 50~95% 범위 내에서, 별도 심사 없이 내 돈을 담보로 저렴하게 쓸 수 있습니다.
급한 불 끄고 다시 채워 넣으면 노후 준비는 그대로 유지됩니다.
부부라면 누구 명의로 가입할까요? 소득이 적은 분(공제율 높은 쪽)이 먼저입니다!
(예: 남편 연봉 7천 vs 아내 연봉 5천 👉 아내가 가입해야 20만 원 더 이득!)
[비상금 버튼을 누리면 대출이 나오는 모습 or 부부가 머리를 맞대고 전략을 짜는 모습]
5. 12월, '13월의 월급'을 만드는 마지막 골든타임 (결론)
12월은 한 해를 마무리하는 달이기도 하지만,
직장인에게는 세금을 환급받을 수 있는 마지막 기회의 시간이기도 합니다.
"나중에 하지 뭐"라고 미루는 순간,
국가에서 주는 16.5%의 확정 수익(99만 원)은 공중으로 사라집니다.
(세금은 아무도 챙겨주지 않습니다. 내가 챙겨야 내 돈입니다! 💸)
오늘 알려드린 '연금저축보험'과 '추가납입' 전략을 통해,
이번 연말정산에서는 세금 폭탄 대신 두둑한 보너스를 챙기시고,
30년 뒤에는 마르지 않는 평생 월급까지 확보하시길 바랍니다.
[편안한 노후를 즐기는 모습 or 통장에 '환급금'이 입금되어 기뻐하는 직장인]
🔥 빈이아빠의 마지막 제안
"오늘 당장 국세청 홈택스에서 '연말정산 미리 보기'를 해보세요.
토해낼 세금이 걱정된다면?
주저 말고 연금저축보험을 알아보세요.
12월 31일이 지나기 전, 단 한 번의 실행이
여러분의 '13월'을 웃게 만들 것입니다."
여러분의 든든한 금융 멘토,
'돈 공부' 멘토 빈이아빠였습니다. 감사합니다. 😊
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