[은행 창구 앞에서 ETF 매도 버튼과 매수 버튼이 화살표로 바로 이어지는 스마트폰 화면]
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5조 2,000억 원.
은행에서 증권사로 옮겨 간 퇴직연금 돈이에요.
2024년 11월부터 올해 6월까지 옮겨 간 금액이에요.
상품을 깨지 않고 계좌만 옮기는 제도를 썼대요.
이유 중 하나가 "은행에선 ETF 사고팔기가 불편하다"였어요.
그래서 은행들이 부랴부랴 바꾸고 있어요.
이제 은행 IRP에서도 ETF를 판 날 바로 다른 ETF를 살 수 있어요.
은행 IRP를 쓰는 저한테는 꽤 반가운 소식이라, 쉽게 풀어볼게요.
1. 예전엔 ETF 팔고 돈이 들어올 때까지 이틀을 기다려야 했어요
2. 국민·신한은행은 이제 판 날 바로 갈아탈 수 있어요
3. 하나·우리·농협은행도 연내 도입 예정이에요
4. 자주 사고팔라는 기능이 아니라, 갈아탈 때 공백을 없애주는 기능이에요
[은행에서 증권사 쪽으로 돈 가방이 이동하는 화살표 그림]
예전엔 왜 이틀을 기다렸을까
주식이나 ETF는 팔아도 돈이 바로 들어오지 않아요.
이틀 뒤(영업일 기준)에 정산이 끝나야 내 돈이 돼요.
증권사 계좌는 그 돈을 미리 당겨 쓰게 해 줘요.
그런데 은행 퇴직연금은 정산이 끝날 때까지 기다려야 했어요.
그 이틀 동안 내 돈은 그냥 현금으로 놀고 있는 거예요.
그 사이 시장이 오르면, 새로 사려던 ETF를 더 비싸게 사야 했고요.
저도 은행 IRP에서 ETF를 바꾼 적이 있어요.
이틀 내내 시세만 보며 속을 끓였죠.
그때 "이걸 왜 이렇게 만들어 놨지" 싶었거든요.
이제 뭐가 달라졌나
국민은행이 가장 먼저 시작했고, 신한은행이 9월 21일부터 따라왔어요.
하나·우리·NH농협은행도 연내에 내놓을 예정이래요.
신한은행 기준으로 ETF를 팔면 2분에서 10분 안에 잔고에 반영돼요.
그 돈으로 바로 다른 ETF를 살 수 있어요.
화면도 바뀌었어요.
팔고 나서 메뉴를 다시 찾지 않고, 이어서 살 상품을 고르면 돼요.
| 구분 | 예전 은행 IRP | 당일매매 도입 후 |
|---|---|---|
| 월요일에 ETF 매도 | 돈은 수요일에 | 2~10분 뒤 반영 |
| 새 ETF 매수 | 수요일부터 가능 | 월요일 바로 가능 |
| 공백 기간 | 약 이틀 | 거의 없음 |
※ 신한은행 발표 기준이에요. 은행마다 방식이 다를 수 있어요.
[달력에서 월요일과 수요일 사이 빈칸이 사라지는 그림]
이럴 때 제일 쓸모 있어요
첫 번째는 비율 맞추기예요.
주식 ETF가 많이 올라서 비중이 커졌을 때요.
일부 팔아 채권 쪽을 채우는 거죠.
퇴직연금은 위험자산이 70%를 넘으면 안 되잖아요.
이 비율을 맞출 때 이틀 공백이 없으니 훨씬 편해요.
두 번째는 상품 갈아타기예요.
같은 지수를 따라가는데 관리비가 더 싼 ETF가 나왔을 때요.
저는 1년에 한두 번, 딱 이 두 가지 이유로만 사고팔아요.
그 한두 번이 이제 훨씬 가벼워진 거예요.
당일매매는 "자주 사고팔라"는 기능이 아니에요.
갈아탈 때 생기던 이틀 공백을 없애주는 기능이에요.
연금은 여전히 느리게, 오래 가는 돈이에요.
그래도 증권사로 옮겨야 할까
은행이 따라잡고 있지만, 아직 차이는 있어요.
저는 이렇게 나눠서 생각해요.
| 이런 분이라면 | 어울리는 곳 |
|---|---|
| 예금·원리금 상품 위주로 굴린다 | 은행 IRP 그대로 |
| ETF를 가끔 섞는다 | 당일매매 되는 은행이면 충분 |
| ETF를 여러 개 적극적으로 굴린다 | 증권사 IRP 검토 |
계좌를 옮기고 싶다면 "실물이전"을 쓰면 돼요.
들고 있는 상품을 팔지 않고 그대로 옮겨주는 제도예요.
다만 모든 상품이 옮겨지는 건 아니에요.
옮기기 전에 새 금융사에서 "이전 가능 상품"인지 꼭 물어보세요.
[이삿짐 상자를 그대로 들고 옆집으로 옮기는 그림]
자주 받는 질문 3가지
Q1. 제가 쓰는 은행도 되나요?
9월 말 기준으로는 국민·신한은행이 시작했어요.
하나·우리·농협은행은 연내 예정이에요.
정확한 시작일은 은행 앱 공지를 확인해 주세요.
Q2. DB형 퇴직연금도 해당돼요?
아니요.
DB형은 회사가 굴려서 정해진 퇴직금을 주는 방식이에요.
내가 직접 ETF를 고르는 DC형과 IRP가 대상이에요.
Q3. 이제 자주 사고팔아도 되겠네요?
저는 반대예요.
자주 사고팔수록 수수료와 호가 차이로 조금씩 새요.
편해진 만큼 오히려 더 조심하려고요.
[은행 앱 공지사항 화면을 확인하는 손가락]
☐ 내 은행이 당일매매를 시작했는지 앱에서 확인
☐ 내 계좌가 DC형·IRP인지 확인
☐ 갈아탈 이유가 "비율 맞추기·관리비"인지 점검
☐ 위험자산 70% 한도를 넘지 않는지 확인
☐ 장 마감 전에 매수까지 끝낼 시간 여유 두기
이틀이 사라지면 달라지는 것
5조 2,000억 원이 떠나고 나서야 은행이 움직였어요.
이유야 어쨌든, 은행 IRP를 쓰는 사람에겐 좋은 변화예요.
저는 당장 계좌를 옮기지 않으려고요.
1년에 한두 번 갈아타는 저에겐 이 정도면 충분하거든요.
연말 리밸런싱 때 한 번 써 볼게요.
불편하면 그때 다시 고민해 보려고요.
은행 IRP도 이제 ETF 판 날 바로 갈아탈 수 있어요.
편해진 만큼, 갈아탈 이유는 더 신중하게요.
[저녁 식탁에서 스마트폰으로 IRP 계좌 비율을 여유롭게 확인하는 50대 가장]
